Vyplatí se koupit nemovitost za hotové?
Stojíte před rozhodnutím, jak nejlépe financovat koupi nemovitosti? Máte dostatek hotovosti, ale zvažujete, zda se nevyplatí část peněz nechat pracovat v investicích a zbytek pokrýt úvěrem?
Podívejme se na tři reálné scénáře, jak může vypadat vývoj vašich financí během 30 let – a jak velký rozdíl může činit správná strategie.
Modelový příklad
Pojďme si to spočítat na příkladu. Kupujeme nemovitost v hodnotě 5 milionů korun. Dle statistik počítejme s těmito parametry:
- průměrný roční růst ceny nemovitosti 5%
- náklady na rekonstrukci nemovitosti - jednou za 10 let 10% ceny nemovitosti
- průměrná úroková sazba hypotečního úvěru 3%
- průměrná inflace 3%
- průměrné zhodnocení investic 7%
Upozornění: jedná se o modelový příklad sloužící výhradně k ilustraci a informaci; neobsahuje investiční doporučení ani nabídku k nákupu či prodeji jakýchkoli finančních nástrojů. Minulá výkonnost není zárukou budoucích výsledků.
Modelované varianty
Varianta 1
100% hotovosti vložím
do nemovitosti
Varianta 2
50% hypoteční úvěr
50% hotovosti na koupi
50% hotovosti investováno
Varianta 3
80% hypoteční úvěr
20% hotovosti na koupi
80% hotovosti investováno
Jak budou vaše prostředky vypadat
po 10, 20 a 30 letech?
Varianta 1 - 100 % vlastních prostředků vložených do nemovitosti
Varianta 2 - polovinu ceny nemovitosti zafinancuji hypotečním úvěrem, volné prostředky investuji
2 500 000 Kč hypoteční úvěr, 2 500 000 Kč koupě nemovitosti, 2 500 000 Kč investice
Varianta 3 - 80% ceny nemovitosti zafinancuji hypotečním úvěrem, volné prostředky investuji
4 000 000 Kč hypoteční úvěr, 1 000 000 Kč koupě nemovitosti, 4 000 000 Kč investice
Grafické porovnání výše uvedených variant
Co z toho plyne?
Investování místo zaplacení celé nemovitosti v hotovosti může významně zvýšit celkové jmění domácnosti – pokud se vám podaří dosáhnout dlouhodobého výnosu a zvládnete splácení hypotéky i v horších obdobích.
Výhody investování části prostředků
- možnost diverzifikace (nemovitost + finanční trh)
- vyšší čisté jmění již po 10 letech
- peníze pracují pro Vás a neleží jen v nemovitosti
Jaká jsou rizika?
- Investice nejsou garantované - nicméně mnoho rizik lze výrazně snížit správnou volbou investičních nástrojů
- hypotéka je závazek – zvládnete splátky i při ztrátě příjmu?
- psychologie hraje roli – dokáže klient dlouhodobě investici nevybrat?